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【理財有道】買樓•租樓兩面睇

不少情侶都要為結婚後住屋問題張羅,找尋兩小口子的安樂窩。樓價持續高企,要在市區黃金地段置業的負擔不輕。不少人會考慮先租樓,並設計一個中長期的投資儲蓄計劃,達到置業目樓。

無論是租樓抑或買樓,你都需要作出重大的財務決定,而這些決定對你日後的財務影響深遠,必須審慎規劃。租樓或買樓往往取決於個人的財務狀況、生活方式和家庭因素。參考以下租樓、買樓比較,作出適當選擇:

 買樓租樓
自由度

• 可按家庭需要進行較大的裝修改動

•較難轉換居住地區    

•擺設裝修欠缺彈性

•租期具彈性,可根據工作、上學需要而轉換居住地區

財務負擔

以銀行按揭貸款形式買樓,須承擔長期財政壓力            

租金水平受市場環境影響

開支開支較為繁雜,當中包括保養維修等突如其來的額外開支不少雜費支出一般由業主負擔
投資價值有機會獲得出租單位的租金回報或因物業升值而賺錢

租金支出並無任何投資或儲蓄價值

風險

如物業價格驟跌,有機會成為「負資產」「死約」過後業主可能加租或中止租約
個人資產影響資產可由家人或後代繼承

無資產累積成分

 

買樓置業是不少市民一生中最大額、年期最長的投資,因此置業前一定要深思熟慮,不要跟風為買而買,了解自己的負擔能力,不要勉強「上車」,亦要考慮一旦樓市周期改變,樓價下滑對自己的影響。決定置業之前,考慮以下多方面因素:

 

1. 自己及家人是否有住屋需要、哪方面的住屋需要﹙例如單位大小和地區等﹚,及這種需要是即時性抑或是將來的。

2. 單位價格是否在自己承擔範圍之內,是要算算手上有多少入市資金,如果不夠,便要制訂可行的儲蓄計劃。

3.長遠是否有能力供款,留意供款相對收入的比率,例如不超過收入的五成;亦要考慮息口變動對供款額的影響。

4. 工作的穩定性,尤其是年輕人轉工機會較多,收入未必穩定,最好預留一筆款項,例如相等於六個月按揭供款額,一旦轉工甚至失業,亦無需面臨斷供。

5. 再想想你的人生計劃。你是否會在目前的行業、機構、崗位長期工作?供樓可能帶巨大的財政壓力,令你放棄為追求理想而轉工的機會。

 

圖:Shutterstock

 


以上文章刊於《招職》。