人壽保險的主要目的 是在你身故後為你的家人提供財務保障，故切忌保額不足，同時亦不能高於需要，以免白交保費，保障亦未必適合所需。

計算適合個人需要的保額基本原則很簡單：家庭責任愈大，所需保額便愈多。如果你是家中經濟支柱，或者要供養伴侶、子女或父母，便可能需要較大的保額。相反，年輕人及長者的家庭責任一般較小，所需保額亦較少。如果你不需要在財務上支援任何人以及沒有欠債，其實未必需要人壽保險。

利用錢家有道的「人壽保額計算機」( www.thechinfamily.hk/tools/lifeprotection/tc/main/index.jsp ) ，可以按自己的實際情況計算所需的保額。這個計算機還提供買人壽保險的貼士和簡介各種人壽保險保單的特點。

考慮自己經濟能力

如果你有意買人壽保險的話，記得要先考慮自己的經濟能力是否能負擔，因為人壽保險不是供一、兩年的事，而是長期的財務承擔，如果不能依時交保費，保單可能會失效。如果你需要較大保額，但預算緊迫，可以考慮保費較低及保額較大的定期人壽保單；或者買一份保額較低但保費可以持續承擔的終身人壽，再按需要加入較大額的定期人壽。至於儲蓄人壽顧名思義是以儲蓄為主要目標，一般不適合需要較大保額的人。

中途退保有損失

人壽保險有別於一般保險，涉及年期較長。如果投保人中途退保，特別是在保單生效後首數年，往往會蒙受金錢損失，所以購買前要進行周全詳細的考慮，並貨比三家，參閱數家保險公司的建議書及有關產品的銷售資料，並向保險顧問清楚了解保單條文及保障範圍。若有任何疑問，可以向其代表的保險公司查詢，以尋找最適合自己的保險方案。

早前消費者委員會報告顯示，人壽保險轉保的投訴個案有上升趨勢，提醒大家轉保前必須三思。若真的有需要轉換原有保單，應仔細比較新舊兩份保單，以衡量轉保是否最符合你的利益。

以上文章刊於《招職》。