投資者及理財教育委員會 ( 投委會 ) 進行的《三文治世代1的理財行為和態度》調查發現，大部分 ( 75% ) 香港「三文治世代」認為他們較其父輩當年成為父母的年紀時，面對更大的財政壓力。
投委會於今年5月進行網上問卷調查，訪問了400位育有就讀小學子女的香港成年人士，了解他們的財務責任、承擔以及其如何向子女灌輸理財知識。根據調查，71%受訪者表示感到財政壓力，尤其是八十後的年輕父母 ( 75% ) 較其他較年長的年齡組別感到更大壓力。
首三大財政壓力來源分別是子女教育 ( 55% )、家庭開銷 ( 48% ) 及退休儲備 ( 34% )。除了教育開支，子女的課外活動、消閒娛樂及旅行開支亦相當可觀，平均佔家庭月入的9%。受訪家長每月於子女的課外活動上平均開支為3,210港元。
除自身及子女開銷外，83%受訪者認為他們有責任向其退休父母提供財務支援。過半 ( 53% ) 受訪者每月為父母提供家用3,000至7,000港元，有18%受訪者每月給父母家用7,000至11,000港元。
父母的矛盾：如何放手讓子女財政獨立？
受訪者一方面期待子女成年後能財政獨立，但又不忍全面放手，預計自己會作出支援。調查顯示，79%受訪者指子女完成學業投身職場後，將不再提供財政支援，另有87%受訪者期望成年子女能支付家用。然而，74%的家長坦言會幫助子女置業，57%願意分擔子女的婚禮開銷，更有45%表示如有需要會為子女償還卡數。
投委會總經理李博衛表示：「期望子女將來青出於藍是所有父母的心願，因此家長抱有善意地為成年子女提供財政支持也是平常事。然而家長們也應同時為自己的未來和退休需要未雨綢繆。我們希望將財富傳承下一代，而財富可透過不同形式相傳。遠勝於金錢資產，我們傳承理財知識、技巧和價值觀等，可引導下一代作更好的財務決定。」
理財傳承：祖父母／外祖父母對下一代的影響
在理財價值觀和教育方面，72%受訪家長認為其父母是好的理財榜樣，尤其是在制訂預算 ( 65% )、良好的儲蓄習慣 ( 60% ) 及理性消費 ( 58% ) 方面。調查亦發現祖父母／外祖父母在孫孩的理財教育上扮演重要角色，有 64%受訪家長認為祖父母／外祖父母為孫孩帶來正面影響。
然而，45%受訪家長表示在教導子女理財時方面與其父母時有分歧。例如，有些受訪家長指出祖父母／外祖父母可能輕易送贈玩具、禮物和零用錢予孫孩，令受訪家長更難向子女灌輸金錢價值。李先生補充：「我們認為所有家庭成員在理財教育方面同心協力非常重要。我們鼓勵家長和祖父母／外祖父母在子女理財教育上多加討論和交流意見，並為對方設想。投委會一直致力與家庭合作，教育我們的下一代作出精明和有根據的財務決定。」
[1] 「三文治世代」是指「上有高堂、下有子女」的夾心一族。
文：投資者及理財教育委員會
